Whitepaper Técnico

Whitepaper:
Modelagem de Ameaças
ao MED 2.0

Uma análise técnica de potenciais cenários de ameaças ao MED 2.0 para equipes que precisam ir além do diagnóstico genérico

O MED — Mecanismo Especial de Devolução é um instrumento regulatório criado pelo Banco Central para proteger usuários do Pix vítimas de fraude: ele permite que uma instituição financeira bloqueie cautelarmente o saldo de uma conta suspeita e devolva o valor à vítima, mesmo que o dinheiro já tenha transitado para outra IF. O MED processou 12,1 milhões de solicitações em 2024 e se tornou um dos fluxos operacionais mais críticos do ecossistema Pix. Este whitepaper mapeia 10 potenciais cenários de ameaças ao MED 2.0, com IoCs acionáveis e estratégias de detecção por Machine Learning para cada um deles.

12,1M
Solicitações em 2024
10
Cenários mapeados
IoC
Acionáveis por cenário
// Download gratuito
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O que você vai encontrar

10 cenários de ameaças
mapeados em detalhe

01
Abuso de janela de bloqueio cautelar
Exploração do período de congelamento para maximizar extração de valor antes da reversão.
02
Fraude na solicitação de devolução
Vítimas fictícias e comprovantes forjados para acionar o MED de forma ilegítima.
03
Manipulação de contas laranjas
Redes de contas utilizadas para lavar recursos antes do bloqueio preventivo.
04
Insider threat em instituições financeiras
Colaboradores com acesso privilegiado ao fluxo MED como vetor de comprometimento.
05
Ataques à API do DICT/SPI
Vetores de comprometimento contra a infraestrutura de mensageria do Banco Central.
06
Engenharia social sobre suporte bancário
Vishing e pretexting direcionados a operadores do fluxo de contestação do MED.
07
Automação maliciosa de solicitações
Bots e scripts para volume anômalo de acionamentos, saturando filas de análise.
08
Falsificação de identidade do beneficiário
Usurpação de dados legítimos para redirecionar devoluções a contas controladas.
09
Exploração de inconsistências de SLA
Aproveitamento de lacunas nos prazos regulatórios como janelas de evasão.
10
Ataques de correlação entre IFs
Coordenação entre múltiplas IFs comprometidas para frustrar o mecanismo de rastreio.

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